应该买的几种保险

一般如果经济条件允许,建议配齐以下 4 大保险。至于还有很多其他类型的保险是否要 买,比如返现储蓄之类的,那就看你自己了,我个人倒是不推荐。

一、医疗险。主要功能是可以报销全部医疗费用,其中有些保险只包含住院费用,而门诊费用不包,这种保险一般年费较低,首先推荐。按年交,一年只要几百。买之前首先要看健康告知是否符合(此类保险健康告知最严格),其次看续保条件如何,建议优先选择 6 年保证续保的,续保时不需要重新做健康告知,不需要等待期。

另外,要看医疗险是否有质子重离子治疗(癌症靶向治疗技术,副作用低,目前只有上海有医院,缺点就是费用高,一期需要花费 30 多万)、绿色就医通道(安排三甲医院专家给你会诊以及免挂号)、免赔额是多少(比如 6 年共享免赔额一万,意思就是 6 年内,你的医疗费用超过 1 万的都给你报

二、重疾险。主要功能是一旦患上重病,比如癌症,可以立刻得到一笔钱,具体多少要看你买多少保额,一般保额为覆盖 2-3 年的年收入。这样生重病了,依然可以在未来几年有收入来源。

买之前首先要看健康告知是否符合(此类保险健康告知相对严格),一般要买二次癌症保障。如果担心心血管有问题,可以连心血管保障都买了,不过这个保障费用较高,如果预算不够,建议先把保额堆上去。重疾险的核心在于保额多少,其次再考虑二次癌症保障,轻症保障。

一般建议保障时间是买终身保障。

三、寿险。主要功能是人死后,受益人能拿到一笔钱,具体要看你买多少保额。一般建议是覆盖未来 2.3 年的家庭总收入。买之前要看健康告知是否符合(健康告知相对轻松),一般建议买到 70 岁。

四、意外险。主要功能是人遭受意外受伤后,报销医药费。基本没有购买门槛,一般需要购买没有社保时的报销保险,因为万一在外地受伤,不用经过异地社保报销,报销流程快。另外,还需要买伤残权益类的保障作为补充,比如一旦意外受伤残废了,可以赔你一笔钱,具体看保额。

如果预算有限,购买顺序如下:

  1. 百万医疗险
  2. 意外险
  3. 寿险
  4. 重疾险

如果健康告知不过,先咨询保险经纪,然后把能买的保险先买。尤其是重疾险,将在 1月 31 号改版,以前所有旧的重疾险将会全部下架,这是国家规定的。

因为改版了,所有轻症的保障额度会下降,另外甲状腺的癌症不再列为重病,也就是说,以前甲状腺癌症是可以赔全部额度的,现在只能按照轻症来赔,只赔 30% 保额。所以推荐如果能买,优先购买。

最后,买保险的时候,注忌合同条款,不用在意公司是否出名,因为所有保险公司,在中国保监会的监督下,是不允许倒闭的,都会有至少 10 个亿现金在保监会备着,一旦出现经营问题,保监会会委托其他保险公司接管,所以你完全不用担心,尽管去买吧。


我是去年的时候自己研究了一番,给自己和家人把基本的保险配置了一番,特别提醒下想要买保险的球友,一定要重视〖健 康告知〗,如果一两年内有过体检的,一定要去看看体检报告上有哪些异常项。以免因为健告原因未来出险后被拒赔。